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高利率時代來臨,您準備好了嗎?



高利率環境,融資困難重重


2023年全球經濟形勢疲弱,美國聯準會FED在七月再次調高美國聯邦基準利率至5.25-5.5%,達二十二年來最高水平,九月份最新會議報告也持續傳遞維持高利率環境的消息。同在七月份,香港銀行公會公布的最新香港銀行同業拆息 (HIBOR)創下近十六年高點,一個月拆息報5.27119厘。直到九月底為止,一個月拆息報5.39887厘,升幅創近2個月新高


與此同時,評級機構穆迪(Moody’s)全球主權風險部董事總經理Marie Diron先前接受CNBC訪問時也坦言,經濟放緩可歸因於三個主要因素:利率持續走高、中國經濟增長放緩,以及金融系統壓力。


大環境的不景氣,再加上市場經濟等不確定性,香港本地企業面對如何融資無不費盡苦心。尤其對於需要大量資金,資本密集高的建造業來說,想要融資更是困難重重。


首先,高利率環境導致企業貸款成本變高,再者,由於高利率和不景氣環境的影響,企業現金流受到嚴重影響,這對需要大量資金周轉的企業來說是一大挑戰。然而,面對迫切需要資金來完成工程項目的企業來說,可以採取甚麼方法來解決這個問題呢?


圖表一: 2023年以來美國聯邦基準利率走勢圖


工程項目需要融資,現時坊間有邊啲options?


通常情況下,企業在尋求資金支持時,可以考慮尋找替代性融資方案。然而,傳統融資通常存在一些困難,除了需要繁瑣的文件手續和抵押物外,大部分機構還會收取附加費用。考量到建造業獨特的資本密集型商業模式,機構在審核建造業貸款時常常會更加謹慎,並考慮其潛在的風險。加上對於中小企業而言,銀行的信貸條件更容易受到大環境影響,例如在疫情期間,有高達56%的中小企業無法獲得超過50萬的貸款。


此外,市面上財務機構提供的產品繁多,讓企業往往難以選擇。這些財務機構不僅缺乏簡單易用的申請平台,也缺乏針對建造業度身定制的流程和產品。當市場上的產品無法全面滿足企業的需求時,企業該如何選擇呢?


現時,越來越多的企業開始選擇保理融資。保理融資是一種靈活而有效的現金流管理方法;透過將未到期發票迅速轉換為可用的營運資金並增強現金流,使企業能夠克服挑戰,不再讓延長的付款信用條款、或是延後付款阻礙了企業的增長和進步。



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一家幕牆裝飾分包商的生意從2021年來已增長了六倍。公司及其關聯企業的物業已全被用做抵押,創辦人正在尋求無須抵押的融資替代方案,以滿足拓展事業所需的營運資金需求。

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